Kalkulator Zysku z Obligacji

Oblicz rentowność inwestycji w obligacje skarbowe z uwzględnieniem inflacji i podatków

Oblicz Swój Zysk z Obligacji

0 zł
Całkowity zysk netto
0%
Stopa zwrotu
0%
Roczna rentowność
0 zł
Kwota końcowa

Wyjaśnienie wyników:

Rodzaje Obligacji Skarbowych

Obligacje skarbowe to bezpieczna forma inwestowania gwarantowana przez Skarb Państwa. Oto dostępne rodzaje obligacji:

Obligacje Krótkoterminowe

OTS (3 miesiące) – Stałe oprocentowanie 5.40%. Wypłata odsetek przy wykupie.

ROR (1 rok) – Zmienne oprocentowanie 5.00% w pierwszym miesiącu, następnie według stopy referencyjnej NBP.

Obligacje Średnioterminowe

DOR (2 lata) – Zmienne oprocentowanie 5.15% w pierwszym miesiącu.

TOS (3 lata) – Stałe oprocentowanie 5.40% przez cały okres.

COI (4 lata) – 6.35% w pierwszym roku, potem inflacja + 2.00% marży.

Obligacje Długoterminowe

ROS (6 lat) – 7.20% w pierwszym roku, potem inflacja + 1.50% marży.

EDO (10 lat) – 6.25% w pierwszym roku, potem inflacja + 2.00% marży z kapitalizacją.

ROD (12 lat) – 7.50% w pierwszym roku, potem inflacja + 1.75% marży.

Jak Obliczać Zysk z Obligacji

Zysk z obligacji skarbowych składa się z kilku elementów, które należy uwzględnić w kalkulacjach:

Elementy wpływające na rentowność:

  • Oprocentowanie – stałe lub zmienne w zależności od rodzaju obligacji
  • Inflacja – dla obligacji indeksowanych (COI, ROS, EDO, ROD)
  • Podatek Belki (19%) – pobierany automatycznie od odsetek
  • Opłaty manipulacyjne – przy wcześniejszym wykupie (30 zł)
  • Kapitalizacja – reinwestowanie odsetek (EDO, ROS, ROD)

Wzór na obliczenie zysku:

Zysk Netto = (Wartość wykupu + Odsetki) – Inwestycja początkowa – Podatek – Opłaty

Często Zadawane Pytania

Czy obligacje skarbowe są bezpieczne? ▼
Tak, obligacje skarbowe są gwarantowane przez Skarb Państwa i należą do najbezpieczniejszych form inwestowania. Ryzyko niewypłacalności jest minimalne.
Jaka jest minimalna kwota inwestycji? ▼
Minimalna kwota inwestycji w obligacje detaliczne wynosi 100 zł. Kolejne zakupy można dokonywać w wielokrotnościach 100 zł.
Czy mogę sprzedać obligacje przed terminem wykupu? ▼
Tak, większość obligacji można wykupić przedterminowo po 12 miesiącach od zakupu z opłatą manipulacyjną 30 zł za każdą serię obligacji.
Jak działają obligacje indeksowane inflacją? ▼
Obligacje COI, ROS, EDO i ROD oferują ochronę przed inflacją. Po pierwszym roku oprocentowanie wynosi: inflacja + stała marża (1.50%-2.00%).
Gdzie mogę kupić obligacje skarbowe? ▼
Obligacje można kupić online na obligacjeskarbowe.pl, w bankach PKO BP i Pekao SA, lub telefonicznie przez infolinię Ministerstwa Finansów.
Jak opodatkowane są zyski z obligacji? ▼
Od odsetek z obligacji pobierany jest podatek Belki w wysokości 19%. Podatek jest potrącany automatycznie przy wypłacie odsetek.

Literatura

  1. Ministerstwo Finansów Rzeczypospolitej Polskiej. Oferta oszczędnościowych obligacji skarbowych. Warszawa: MF, 2025.
  2. Narodowy Bank Polski. Strategia polityki pieniężnej po 2003 roku. Warszawa: NBP, 2024.
  3. Główny Urząd Statystyczny. Wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych. Warszawa: GUS, 2025.
  4. Bank Gospodarstwa Krajowego. Rynek obligacji korporacyjnych w Polsce. Warszawa: BGK, 2024.
  5. Komisja Nadzoru Finansowego. Rekomendacje dotyczące inwestowania w instrumenty dłużne. Warszawa: KNF, 2025.

Podobne wpisy